Кредит наличными

На украинском рынке кредитования населению предлагают два основных варианта займов наличными – в банках страны или в МФО. Финансовые продукты имеют ряд преимуществ и недостатков. Перед тем, как принять решение, стоит подробнее ознакомиться с доступными предложениями и выбрать наиболее выгодный кредит.

Где лучше взять кредит наличными в Украине?

В Украине получить займ наличными можно в отечественных банках и микрофинансовых организациях. Данные варианты кредитования существенно отличаются по условиям, предъявляемым к заемщикам требованиям, суммам и срокам пользования заемными средствами. В стране работают более 70 банков и свыше 130 МФО. Для сравнения нужно провести анализ по ключевым параметрам.

Таблица 1. Предложения банков и МФО

Критерий оценки

Банки (кредиты)

МФО (быстрые займы)

Максимальная сумма, грн

500000

25000-50000

Срок

До 5 лет

До 30 дней

Ставка

От 28% годовых

1-2% в день

Документы

Паспорт, ИНН, справка, стаж

Паспорт, ИНН, карта

Возраст заемщика

18-70 лет

От 18 лет

Пролонгация

Нет

Да

Скорость рассмотрения

1-3 дня

5 минут

Вероятность одобрения

80%

95%

Плохая КИ

Нет

Да

Выдача

На карту, наличными

На карту, наличными

Если заемщику в срочном порядке требуются деньги до зарплаты или на непредвиденные траты, быстро получить нужную сумму можно в МФО. Банки гораздо дольше рассматривают заявки, взвешивают риски и при малейшем несоответствии соискателя установленным требованиям, кредит не одобрят.

Предложения сильно отличаются по сумме и срокам пользования заемными средствами, а также по размеру процентной ставки. Если у соискателя плохая кредитная история, ни один украинский банк кредит не предоставит. В МФО выдадут микрозайм на менее выгодных условиях.

На заметку! В банке стоит брать ссуду на крупные покупки или открывать кредитную карту для повседневных трат. В микрофинансовые организации целесообразно обращаться, если срочно нужна небольшая сумма на непродолжительный срок.

Кредит наличными в банках Украины

Отечественные банки предлагают клиентам кредиты наличными с выдачей денежных средств в кассе компании или на карточку. Ссуды бывают целевыми и нецелевыми. В первом случае займ выдают строго на обозначенную цель, а заемщик должен предоставить документальное подтверждение целевого использования денег. Нецелевой потребительский кредит можно оформить на любые нужды. По кредитам ставка ниже, чем по кредитным картам, но процент насчитывается с момента выдачи денежных средств – без льготного периода.

Кредит в ПриватБанке

Государственный банк Украины предлагает населению несколько кредитных продуктов. Самые популярные из них:

  1. «Быстрый кредит» до 50000 гривен на срок 12 или 24 месяца. Выдается на карту строго клиентам компании. Процент рассчитывается каждый месяц – 4,59%, схема погашения – аннуитет. В настоящий момент выдача временно приостановлена.

  2. Кредит под залог недвижимости. Сумма составляет 50% от рыночной стоимости залога. Процентная ставка 22,9% годовых, срок до 5 лет. При оформлении взимается разовая комиссия 1%, а также плата за страхование заемщика (0,5,%) и залога (0,5%).

  3. Кредит под залог депозита. Выдают наличными или на карточку от 50000 гривен до 80% стоимости депозита. Ставка рассчитывается по схеме – ставка по вкладу +4%. Срок кредитования «привязан» к сроку депозита, варьируется в диапазоне 3-12 месяцев.

ПриватБанк также предлагает сервисы рассрочки «Оплата частинами» та «Миттєва розстрочка», но деньги не выдают наличными, а зачисляют на карту. Кроме того, клиентам доступны программы ипотечного и автокредитования.

Внимание! Максимальную сумму кредита банк устанавливает индивидуально в зависимости от финансового портрета заемщика. Ссуды выдают без справки о доходах. Обычно компания принимает решение в течение суток.

Кредит в Альфа-Банке

Один из крупнейших банков страны активно кредитует население, предлагая огромный выбор кредитных карт и займов наличными. Условия достаточно выгодные, программы разнообразные:

  1. «Кеш тобі теж». Сумма займа до 500 000 грн, срок – максимум 5 лет. Процентная ставка варьируется от 28,0% до 86,2% годовых. В случае одобрения наличка выдается в кассе или зачисляется на специально выпущенную карточку. Чтобы взять деньги в долг, нужен паспорт и код ИНН, справка о зарплате, если сумма превышает 50000-75000 грн.

  2. Потребительский кредит. Сумма составляет от 1000 до 100 000 грн, срок – от 3-х месяцев до 3-х лет или максимум до 5 лет в зависимости от выбранной программы.

Чтобы получить кредит, нужно выбрать товар, оставить онлайн заявку на сайте партнера Альфа-Банка и дождаться решения. Если ответ положительный, остается выбрать время визита курьера с договором. После соблюдения формальностей магазин доставит товар.

На заметку! На официальном сайте Альфа-Банка есть категория займов через интернет. Это аналогичный потребительский кредит, который заемщики получают на приобретение товаров.

Кредит в Монобанке

Первый украинский банк без отделений обслуживает клиентов дистанционно. Банк выдает карты без отказа всем соискателям, но доступный лимит устанавливает по своему усмотрению. Необходима только заявка и современный гаджет для скачивания мобильного приложения, посредством которого клиент совершает операции в личном кабинете.

Максимальная сумма кредита не превышает 100000 гривен. Ежемесячная комиссия составляет 3,2%, а обязательный платеж – 5%, но не менее 100 гривен. Преимущества такого предложения – большой льготный период, переводы и оплата коммунальных услуг без процентов, бесплатная доставка карты в Киеве, Львове, Одессе, Запорожье, Харькове.

Важно! Кредит наличными в Монобанке предоставляется только в виде кредитной карты с возобновляемым лимитом, с которой при необходимости можно снять деньги с невысокой комиссией – 0,5%.

Кредит в А-Банке

В А-Банке есть возможность оформить микрокредит на приличную сумму. Компания предлагает несколько заслуживающих внимания продуктов:

  1. «Швидка готівка». Сумма займа от 5000 до 100000 грн., срок кредитования – 6, 12, 24, 36 месяцев. Процентная ставка – 85% годовых, но очень высокая вероятность одобрения.

  2. «Гроші до зарплати». Сумма небольшая – 1000-5000 грн. на 30 дней. Ставка по займу составляет 0,5% в сутки и 5% одноразовая комиссия. Кредит выдается без проверок постоянным клиентам А-Банка.

  3. Займ под залог драгоценных металлов. Сумма до 50000 грн., срок – не более 28 дней, оформляется в отделении.

Кроме того, в А-Банке на выбор представлены программы рассрочки и потребительского кредитования в пределах 100000 гривен на максимальный срок 36 месяцев. Заемщик погашает задолженность равными частями каждый месяц.

На заметку! При оформлении кредита в А-Банке необходимо лично обращаться в отделение, кроме варианта «Гроші до зарплати». Некоторым клиентам не очень это удобно, хотя офисы кредитора находятся во многих городах Украины.

Кредит наличными в МФО

Для получения ссуды в микрофинансовой организации нужно подать заявку онлайн, заполнив анкету на сайте компании. В МФО не требуется предоставлять подтверждение дохода, посещать отделение и лично общаться с сотрудниками компании. Заявку можно подать через интернет. Обычно запросы рассматривают в течение 5 минут. Особенности займов в МФО:

  • в большинстве компаний сумма ограничена 15000-25000 гривен;

  • срок кредитования не превышает 30 дней, кроме МФО, работающих с долгосрочными займами;

  • высокая процентная ставка – 1-2% в день, но для новых клиентов более привлекательный выбор — 0,01% в день в рамках акций.

Ни одна МФО не предложит сумму, к примеру, в 300 000 грн., но постоянные клиенты, добросовестно выполняющие свои обязательства, могут рассчитывать на повышение лимита. МФО кредитуют всех заемщиков, включая соискателей с плохой кредитной историей.

Таблица 2. Лучшие МФО Украины

Компания

Сумма, грн

Срок, дней

Ставка, в день

Скорость рассмотр.

Вероятн. одобрения

MoneyVeo

20000

30

0,01-1,7%

Мгновенно

95%

Е-Гроші

10000

30

0,01-1,99%

5 минут

85%

CreditPlus

15000

30

0,01-1,8%

10 минут

92%

GlobalCredit

15000

30

0,01-1,5%

До 5 минут

90%

Miloan

15000

30

0,01-1,9%

15 минут

85%

МФО выдают займы гражданам Украины от 18 лет с любым трудоустройством и уровнем доходов. Для получения микрокредита необходимо заполнить заявку онлайн и верифицировать банковскую карту. Иногда соискателей просят представить номера телефонов контактных лиц и скан-копии документов.

Внимание! Обслуживать микрозаймы очень дорого, несмотря на небольшие суммы, предоставляемые в долг. За просрочку компании взимают серьезные штрафы и повышают процентную ставку.

Что нужно учесть при оформлении кредита наличными?

Независимо от того, где заемщик собирается брать кредит, нужно понимать, что получение денег в долг подразумевает выполнение кредитных обязательств. При выборе варианта финансовой помощи, следует учесть несколько моментов:

  • объективно оценить возможность своевременного погашения;

  • посмотреть рейтинг компании и отзывы реальных клиентов;

  • внимательно ознакомиться с условиями кредитования, прописанными в договоре;

  • учитывать цель получения денег в долг – до зарплаты, на крупную покупку, на оплату коммунальных услуг и т.д.

  • сравнить несколько предложений, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

Предпочтительнее обращаться за кредитом в банк. Компании предлагают ставку, гораздо ниже, чем в МФО. Но вероятность одобрения заявки, тем более срочно, в банке значительно меньше. Принимать решение необходимо с учетом всех факторов.

Добавить комментарий